Данная статья написана по материала издания The Motley Fool, где журналист Дэниэл Кляйн рассказывает о том, как он совершал существенные денежные траты там, где мог бы сэкономить и делиться своим опытом взаимодействия в финансами. В статье приведены 12 главных финансовых ошибок по мнению Даниэла.
1.Своевременно оплачивайте счета
Благодаря интернету сегодня это очень просто, а в ряде случаев и вовсе можно настроить автоматическое перечисление. Если автоматизация — не ваш путь, то все равно важно не запаздывать с оплатой, так как интернет-провайдер или оператор моб-оператор может сообщить о просрочке в кредитное бюро. То же самое относится к квитанции за коммуналку и другие счета.
2. Не тратьте слишком много на автомобиль
Когда Даниэлю было лет двадцать пять, он решил, что хочет спорт-авто, но содержать эту машину оказалось слишком дорого. Он купил ее за свои деньги, без кредита, вместо того чтобы вложить эти деньги в какой то бизнес. Затем оказалось, что машине нужен дорогой бензин, да и любой ее ремонт обходился значительно дороже, чем у обычных автомобилей.
3. Не стоит брать кредит, не выплатив предыдущий
Покупая это спортивное авто, он сделал еще одну ошибку — сдал в трейд-ин свою старую машину, вполне исправную. Дилер перевел его старый кредит на новый автомобиль и в итоге размер кредита заметно превышал стоимость машины, и данная ситуация исправилась совсем не сразу.
К счастью, с той машиной не было особых проблем, и через 6 лет он полностью выплатил кредит, и еще год ездил на этом автомобиле, имея возможность что-то откладывать.
Так, бывает: за старую машину еще не расплатились, но уже хочется ездить на новой и как правило это путь к финансовой пропасти. А ведь может случиться так, что вы свою машину разобьете или там случиться серьезная поломка, так можете остаться и вовсе без машины, но с кредитом.
4. Не давайте в долг без договора
Бывают ситуации, когда одолжить деньги другу или родственнику просто жизненно необходимо, тогда нужно делать это правильно.
Лучше всего составить официальный контракт с расписанием платежей, с учетом процентов, если они подразумеваются договоренностью, и прочих условий, включая сценарий, где заемщик не может вернуть долг. Если этого не сделать, то большой риск, что вы с контрагентом по-разному поймете условия долга, а деньги если и будут выплачены, то гораздо позже чем вы это сможете ожидать.
5. Чем раньше начнете откладывать тем лучше
Молодой люди в двадцатилетнем возрасте обычно не думают о покупке жилья, платном образовании для детей или пенсии — они тратят все, что зарабатывают, а о завтрашнем дне предпочитает не беспокоиться. И я автор статьи был ничем не лучше, он все проматывал. Если бы он откладывал хотя бы 5%, то его жизнь впоследствии была куда легче. Даже несущественные суммы с годами дают большой прирост.
Между 20 и 30 годами, автор зарабатывал относительно немного, но 5% от его зарплаты, даже консервативно инвестированные, могли бы дать ему хороший первый взнос за дом. Вместо этого он два лишних года с женой снимал дом, а недвижимость за это время существенно взлетела в цене.
6. Не покупайте слишком дорогое жилье
К сожалению, эту ошибку автор совершил относительно недавно. Около десяти лет назад он с женой искал дом, и нашли вариант, который был впритык по деньгам, которыми они располагали. Но супруги не учли, что там был еще и ежемесячный взнос в объединение домовладельцев. Они справились, однако ежемесячный платеж по ипотеке оказался на $1000 выше, чем за их предыдущий дом, так что им пришлось во многом себя ограничить.
Дом также оказался гораздо больше, чем им был нужен, так что, вероятно стоило продолжать поиски, но дом им очень понравился. С годами доходы их семьи выросли, и теперь для них это перестало быть обременительно в финансовом отношении, однако это стоило большого стресса, что продолжался несколько лет.
7. Не покупайте слишком маленькое жилье
До того как купить слишком дорогой дом, они с женой несколько раз покупали слишком маленькие дома и тратили меньше, чем могли себе позволить, и как следствие жили в тесноте. В итоге они переезжали чуть ли не каждый год, и, хотя на каждой продаже их семья зарабатывала, так как недвижимость дорожала, они также растратили кучу денег на оформление сделок и комиссионным агентам.
Если бы мы семья сразу приобрела себе что-то среднее, то могла бы сэкономить себе три-четыре переезда, а учитывая комиссию риелторов в 6% при стоимости домов от $135 до 305 тыс (c учетом разных сборов) получается, что мы потеряли на этом огромное количество денег. А если бы еще и рынок не рос, то это была бы вообще катастрофа.
8. Не преобритайте предметы роскоши в кредит
Иногда покупка в кредит — весьма вынужденная мера, к примеру, если сломался холодильник. Если же вышла новая игровая консоль и вам очень хочется ее купить — лучше этого не делать. В юности автор рассматривал кредит, как возможность покупать, все что вздумается, и в итоге потратил кучу денег в виде процентов, а мог бы просто немного подождать и накопить.
9. Всегда сравнивайте цены
Сейчас, во времена интернета, сравнить цену на товар в разных магазинах — довольно просто, однако большинство людей все равно иногда совершают импульсивные покупки. Сегодня автору не придет в голову купить билет на самолет в первой же попавшейся авиакомпании, да и приобретение любой электро-техники требует предварительных исследований.
Но в молодости автору данный систематический подход был чужд: он покупал билет на удобный рейс и делал крупные покупки, не посмотрев, нельзя ли купить такую же вещь или аналог дешевле в других местах. Сегодня сэкономить можно почти на любой покупке для этого нужно просто потратить немного времени. Да и есть различные кешбек сервисы.
10. Ведите бюджет
Неважно сколько вы зарабатываете — важно иметь план. Нужно понимать, куда уходят ваши деньги, и это больше важнее, чем меньше их у вас. Впрочем, даже если у вас денег много, то все равно очень полезно иметь представление, что с ними происходит. Не обязательно расписывать все очень подробно, категории могут быть довольно общими, — например, «жилье» или «развлечения», — но в общем и целом знать, на что тратятся ваши доходы, нужно.
11. Проверяйте выписки по счету
Несколько десятилетий автор исходил из предположения, что его банковский счет в порядке — он просто выписывал чек и платил кредиткой, а выписки даже не смотрел. А несколько лет назад к относительно небольшому счету в ресторане оказался приписан лишний ноль. То ли они хотели его обмануть, то ли он сам вписал не правильную сумму, но если бы автор не проверил выписку, то этой существенной ошибки бы не заметил и поплатился довольно большой суммой.
А кто знает, сколько ошибок — больших или маленьких, автор пропустил до этого?
Не обязательно конечно сверять все до цента, но хот хотя бы посмотреть и убедиться, что все в порядке с банковскими выписками — обязательное правило. И ошибки, кстати, по словам автора там встречаются гораздо чаще, чем можно предположить.
Благодарим за внимание! Следите за вашими финансами, приумножайте их, желаем больших побед и успехов вам на этом поприще!
